Archív
Oddlužení fyzické osoby
Návrh na oddlužení fyzické osoby může být podán prakticky každým dlužníkem. Většinou ji podává dlužník pokud je v současné době bezprostředně ohrožen nebo mu hrozí úpadek v brzké době. Podmínkou podání návrhu na oddližení fyzické osoby je schopnost splácení Vašim věřitelům, a to ve výši třiceti procent Vašich celkových pohledávek.
Splátka daných třiceti procent může proběhnout, okamžite, tedy jednorázově nebo do pěti let prostřednictvím splátkového kalendáře, kdy měsíčně odvádíte věřitelům část své výplaty. Návrh na oddlužení musí být podán současně s insolvenčním návrhem. Může se stát, že tento insolvenční návrh byl podán již Vašim věřitelem. V tomto případě musíte na tento návrh reagovat nejpozději do třiceti dnů od doručení.
Tento návrh musí splňovat určité náležitosti a požadavky a musí být zapsán do předem daných formůlářů. Formuláře jsou samozřejmě volně stáhnutelné z internetu nebo jsou také k dostání přímo u soudu. Pokud jste dlužník, máte také na výběr požádat soud o nižší měsíční splátky, než jsou uvedeny v zákonu. Tento proces musí také proběhnout formou předloženého splátkového kalendáře. Současně s tím musíte navrhnout novou výši splátky a samozřejmě také důvod, proč by mělo ke snížení měsíčních splátek dojít.
Soud však může tuto žádost zamítnout, jestliže máte prostředky na uhrazení minimálně padesáti procent svého dluhu. Po uznání oddlužení musíte splňovat všechny soudem nařízené požadavky. Pokud se tak nestane, bude na Vás uvalen konkurz.
Oddlužení bez zástavy
Většina společností, na které se obrátíte s pomocí v oddlužení, požadují za své služby nějakou zástavu. Díky této zástavě vlastně získávají jistotu, že pokud nebudete splácet, bude Vám zabavený daný zastavený majetek, což bude vlastně kompenzace pro danou společnost. I přes to všechno se však můžete setkat se společnosti, které jsou Vám schopny pomoci s oddlužení dokonce i bez zástavy. Avšak i tyto společnosti si tuto benevolentnost musí nějak kompenzovat. Jedná se o docela vysoké úroky. Společnosti Vám však nabídnou splácení tohoto úvěru na dlouhou dobu, například i deset nebo dvacet let, takže se na oko zdají úroky poměrně malé.
V konečném důsledku však zaplatíte poměrně vysokou sumu. Proces, nebo chceme-li produkt oddlužení bez zástavy se na českém trhu objevil v roce 2008, přičemž celý proces tohoto postupného oddlužování je pečlivě zdokumentován. Asi nejlepší variantou vždy je, vzít si na posouzení oddlužení nějakého finančního poradce, který Vám poradí, jestli je pro Vás daný úvěr výhodný nebo nikoliv.
Pokud se nakonec pro oddlužení nerohodnete, budete muset počítat s tím že na Vás bude uvalena exekuce. Forma exekujce je již pak na daném exekutorovi. Nejčastější je například exekuce na plat, kdy dostáváte pouze minimální mzdu, přičemž zbytek je odváděn věřiteli.
Oddlužení nemovitosti
Službami, které se týkají oddlužení, se v dnešní době zabývá veliké množství firem. Jednou takovou firmou je například společnost s ručením omezeným Quick Finance.
Jedná se tedy o společnost, která se na českém trhu zabývá činnostmi, které souvisí s poskytováním úvěrů pouze však se zajištěním nemovitostí. Společnost byla založena roku 2006 a za tuto krátkou dobu si již stihla vybudovat pevné firemní zázemí a získat bohaté zkušenosti s poskytováním finančních služeb zaměřených na úvěry se zajištěním nemovitosti. Cílem společnosti je maximálně šetřit výdaje klienta a také mu nabídnout ty nejvýhodnější nabídky na českém finančím trhu.
Jednou ze služeb, kterou společnost také posyktuje, je oddlužení nemovitosti. Jedná se o službu zejména pro ty klienty, kteří mají zastavenou nemovitost. Společnost za Vás bude jednat s exekutory, katastrálními úřady a dalšími subjekty, s nimiž je nutná součinnost při řešení této nepříjemné finanční situace. Pokud se rozhodnete pro využití této služby, budete potřebovat několik náležitostí.
Jedná se o vypis z katastru nemovitostí, katastrální mapu, nabývací titul, fotografie nemovitosti, také fotografie interiéru a exteriéru, kopii občanského průkazu. Dále pokud se jedná o zástavní právo, tak celkové vyčíslení dluhu a pokud se jedná exekuci, tak exekuční titul, což je také v podstatě celkové vyčíslení dluhu.
Oddlužení exekuce
V předchozích článcích jsme si řekli, jak může soud postupovat při podání návrhu o oddlužení. Může jej buď schválit nebo jej zamítnout. Teď se budeme zabývat tím, co následuje po schválení návrhu o oddlužení.
Po schválení rozhodnutí o oddlužení , je toto rozhodnutí zaneseno do insolvenčního rejstříku, čímž nastává jeho platnost. Pokud je zvolen způsob zpeněžení majetkové podstaty, může insolvenční správce prodat majetek dlužníka a dále pokračovat jako při konkurzu. Pokud se postupuje podle druhého způsobu, tedy plnění splátkového kalendáře, insolvenční správce prodá majetek sloužící k zajištění, kterým se uspokojí zajištění věřitelé a dále splácí dlužník dle splátkového kalendáře.
Dalším pozitivním účinkem schválení oddlužení je také neproveditelnost exekuce a soudního výkonu rozhodnutí. Řízení o oddlužení končí po pěti letech, kdy dlužník splní řádně a včas všechny povinnosti, které mu byly soudem uloženy. Po pěti letech je také dlužník oprávněn podat návrh soudu na osvobození od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení.
Avšak pouze v tom rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny. Znamená to vlastně to, že dlužníkovi jsou smazány všechny jeho dluhy z minulosti, a to do okamžiku schválení oddlužení.
Oddlužení OSVČ
Jestliže podnikáte jako fyzická osoba nebo již nepodnikáte, ale z dob podnikání jste si nadělali veliké množství dluhů, vyžaduje tato situace bezodkladné řešení formou oddlužení dle insolvenčního zákona.
Pouze však v tom případě, chce-li začít dlužník dový život bez dluhů. Jestliže se podnikatel dostane do úpadku, jsou podle insolvenčního zákona dvě možná řešení. Těmi jsou buď konkurz nebo reorganizace. Reorganizace se však vztahuje pouze na firmy, ktere dosahují ročního obratu přes 100 milionů korun.
Aby však vůbec došlo k nějakému insolvenčnímu řízení, musí být splněny základní předpoklady úpadku dlužníka. Úpadek dlužníka může tedy vzniknout dvojím způsobem. Prvním způsobem je, že se dostane do platební neschopnosti. To znamená, má-li více věřitelů a peněžité dluhy po splatnosti delší než 30 dnů a tyto dluhy není schopen plnit. Druhým způsobem dostání se do úpadku je předlužení. To znamená, má-li dlužník více věřitelů a souhrn všech jeho závazků převyšuje souhrn jeho majetku.
Oddlužení fyzických osob a OSVČ (osob výdělečně činných) se obecně doporučujě přenechat odborníkům, kteří jsou dostečnou garancí pro úspěšnost a právní ochranu dlužníka v insolvenčním řízení.
Oddlužení bankrot
Při podání návrhu na oddlužení může soud postupovat dvěma jednoduchými způsoby. Ten první je samozřejmě pozitivní, kdy soud návrh na oddlužení schválí. Tímto usnesením o schválení jsou vázány všechny zainteresované osoby, tedy dlužník, věřitelé, věřitelé, kteří s návrhem nesouhlasili i věřitelé, kteří nehlasovali.
Usnesení o oddlužení pak obsahuje další důležité náležitosti o dalším postupu. Jedná se například o způsob oddlužení. Výhodnější způsob je samozřejmě nastolení splátkového kalendáře, kdy každý měsíc odvádíte věřitelům část své výplaty. Tento splátkový kalendář může být nastolen maximálně na pět let. Pokud jej budete dodržovat a vše půjde tak jak má, může Vám soud po pěti letech zbytek dluhu odpustit.
Druhým, již méně výhodným způsobem, je zpeněžnění majetkové podstaty. Tento způsob je v podstatě stejný jako konkurs. Většinou můžete přijít o všechen svůj majetek, což nedopadá dobře. Soud však může také návrh o oddlužení zamítnout, pokud například zjistí, že jím je sledován nepoctivý záměr.
Tedy že hodnota plnění, které by při oddlužení obdrželi nezajištění věřitelé, bude nižší než 30 % jejich pohledávek. Ledaže by věřitelé s tímto souhlasili, což se však stane málokdy.
Oddlužení a exekuce na mzdu
Jak se vlastně takový návrh na oddlužení podává? V prvé řade si musí být jistý, že bude schopný za 5 let splatit 30 % svých dluhů. Návrh na oddlužení může podat pouze dlužník. Návrh podává současně s insolvečním návrhem.
Návrh na oddlužení musí být podán na speciálním předepsaném formuláři a také doložen všemi potřebnými dokumenty. Co je tedy všechno nutné doložit spolu s návrhem na oddlužení a insolvenčním návrhem? Jedná se o údaje o očekávaných příjmech dlužníka v následujících 5 letech, údaje o příjmech dlužníka za poslední 3 roky, návrh způsobu oddlužení nebo sdělení, že dlužník takový návrh nevznáší, seznam majetku a seznam všech dluhů a závazků.
Dlužník si může také najít nějaké osoby, které jsou ochotné se při povolení oddlužení zavázat jako spoludlužníci nebo ručitelé dlužníka. Tyto osoby se musí na tomto návrhu podepsat také. Další osoba, která musí návrh na oddlužení podepsat, je dlužníkův manžel nebo manželka. S tímto také musí výslovně uvést, že s oddlužením souhlasí. Jedná se totiž o to, že pokud jste v manželství, tak dluhy automaticky přecházejí i na Vašeho partnera, který se na splácení bude podílet také.
Oddlužení bez poplatků
S oddlužením souvisí takzvaný insolvenční zákon, který v České republice platí od prvního ledna 2008. Tímto zákonem byl zaveden takzvaný institut oddlužení fyzických osob.
Oddlužení je v dnešní době velice populární, neboť nemá pro dlužníka tak fatální důsledky jako konkurs. Liší se především v tom, že dlužník nepřijde o oprávnění nakládat se svým majetkem, tedy kromě majetku, který je použitý k zajištění. Je také důležité říct, že oddlužením se může dlužník svého dluhu z velké části dokonce zbavit. Podle okolností, které jsou však samozřejmě individuální, může být dlužníkovi odpuštěno až 70 % dluhu.
Také je důležité říci, že oddlužení neboli osobní bankrot může vyhlásit pouze fyzická osoba nebo právnická osoba, nesmí se však jednat o podnikatele. Podnikatelům může být oddlužení soudem povoleno pouze v případě, kdy dluhy z podnikání představují minimální část dluhu celkového. Způsoby oddlužení jsou v podstatě dva. Prvním způsobem je oddlužení plněním splátkového kalendáře, kdy dlužník odvádí každý měsíc svým věřitelům část svého příjmu. Tento splátkový kalednář může být naplánován maximálně na pět let. Druhým způsobem je takzvané zpeněžnění majetkové podstaty.
Tento způsob je však již hodně podobný konkurzu. Jde v podstatě o to, že majetková podstata dlužníka se rozpadá, z čehož jsou uhrazeny pohledávky věřitele.
Oddlužení Ostrava
Co to vlastně oddlužení je. Oddlužení neboli osobní bankrot je způsob řešení velkého zadlužení a dlužníkova úpadku, kdy jsou vlastně všechny dlužníkovy dluhy sjednoceny do jednoho, přičemž zajištění věřitelé jsou zcela uspokojeni a nezajištění věřitelé jsou uspokojeni do jimi schválené výše.
Zbytek dluhů pak může být soudem dlužníkovi odpuštěn. Tento způsob řešení nepříznivé finanční situace preferuje sociální účel před účelem ekonomickým, umožňuje tak vlastně dlužníkovi nový čistý start a motivuje ho k aktivnímu zapojení do umořování svého dluhu vůči věřiteli. Osobní bankrot je řešením pro ty dlužníky, kteří se do úpadku nedostali v důsledku své podnikatelské činnosti, ale v důsledku činnosti běžné. To znamená například při provozu domácnosti.
Osobní bankrot tedy umožňuje řešit úpadek pro fyzické, ale i právnické osoby. V obou těchto případech pouze však za předpokladu, že se nejedná o podnikatelksou činnost. Návrh na oddlužení podává vždy pouze dlužník sám, a to společně s insolvenčním návrhem. Může nastat i případ, kdy věřitel dlužníku předběhne a podá insolvenční návrh sám. V tomto případě má dlužník od jeho doručení 30-denní propadnou lhůtu na reakci, tedy na podání návrhu na povolení oddlužení.
Jak na oddlužení
Slovo oddlužení se v dnešní době používá o dost hojněji než obvykle. Zásluhou tomu je především celosvětová finanční krize, která zvětšila celkově zadlužení obyvatelstva. Žít na dluh je totiž v poslední době docela velkým fenoménem, neboť lidé se dopřávají neustále věci, na které však nemají peníze.
Ještě k tomu jim neustále pomáhají bankovní a různé nebankovní instituce, které poskytují půjčky, úvěry, leasingy či hypotéky prakticky komukoliv.
V dnešní době totiž prakticky nikdo nezkoumá důkladněji bonitu a finanční situaci klienta, proto se také nebojí půjčovat i několikrát za sebou. V těchto případech však dávajete velký pozor především na půjčky od nebankovních institucí, neboť některé podvodné finanční společnosti se přímo specializují na nezaměstnané osoby či takové, které mají nízkou finanční gramotnost. První si zodpovíme tedy otázku, pro koho je vlastně oddlužení určeno. Je určeno především pro fyzické, či právnické osoby, které však nejsou podnikatelé.
Pokud tedy dlužník splňuje podmínky úpadku a je schopen v průběhu 5-ti let svým nezajištěným věřitelům uhradit minimálně 30% jejich pohledávek, může využít formu oddlužení. O oddlužení byste měli začít přemýšlet v tu chvíli, kdy Vám Vaše dluhy již přerostou přes hlavu.
Komentáře